【初心者向け】金投資のはじめ方｜最近の価格・買い方4種類・新NISAと税金

STEP1：金の特徴

• 利息や配当を生まない株式の配当や、債券の利子のような、定期的な収入はありません。利益が出るのは、買った時より高く売れた場合だけです。
• 実物の「モノ」としての価値がある会社や国が発行するものではなく、世界中で取引される資産です。
• 円建ての価格は、為替の影響を受ける国際価格はドル建てで、日本での価格は、為替をかけて決まります。

たとえば、ドル建ての価格が変わらなくても、円安になれば、円建ての価格は上がり、円高になれば下がります。

STEP2：金の値動き

過去50年あまりの値動き

田中貴金属の小売価格（税抜）の年平均を、1973年から2025年まで見てみましょう。

• 1980年に、一度ピークをつけた年平均は4,499円、年の最高値は6,495円でした。
• その後、20年ほど低迷した2000年の年平均は1,014円で、1980年の約4分の1の水準でした。
• 2000年代から、上がり続けた時期がある2025年の年平均は17,302円で、2000年の約17倍です。
• 横ばいの時期も長い2012年から2018年までは、年平均が4,300円〜4,600円台で、ほとんど動きませんでした。
• 1980年の最高値を超えたのは、40年後1980年の年最高値（6,495円）を上回ったのは、2020年（7,063円）でした。

長い目で見ると、上がり続けるわけではなく、何十年も低迷した時期もあることがわかります。なお、この価格は、物価の変化を調整していない、そのときの価格です。

※ 出典：田中貴金属工業「年次金価格推移」（参考小売価格・税抜）。2026年は年の途中のため、含めていません。過去の価格は、将来の価格を示すものではありません。

最近の値動き

次に、最近を、月ごとに見てみましょう。月平均で見ると、1年半ほどで、大きく動いていることがわかります。

• 2025年1月は、約13,700円月平均で、1gあたり13,676円でした。
• 2026年1月は、約24,300円まで上がった1月29日には、税込の店頭小売価格が30,248円と、最高値をつけました。
• その後は、下がっている2026年10月9日の店頭小売価格（税込）は23,311円で、1月の最高値から約23%低い水準です。

金は、数年で大きく上がることも、そのあと下がることもあることが、実際の数字でわかります。今後の価格は、誰にも予想できません。

※ 出典：田中貴金属工業「月次金価格推移」、エイトアンド（2026年10月10日）。グラフは税抜の月平均で、最高値などの税込の数字とは、基準が違います。過去の価格は、将来の価格を示すものではありません。

STEP3：金の買い方

• 金地金・金貨：現物を持つ5gの金地金で、約11万円という例があります（2025年10月時点）。保管の手間や、盗難・紛失の心配もあります。
• 純金積立：毎月、少しずつ買う月1,000円から始められる会社があります。買うたびの手数料や、年会費がかかる場合があります。
• 金ETF：株式のように、市場で売買する証券会社を通じて、リアルタイムの価格で売買できます。
• 金の投資信託：1日1回の基準価額で売買するネット証券では、月100円から積み立てられる商品もあります。

「買値」と「売値」には、差がある

金地金は、買う時の価格（小売価格）より、売る時の価格（買取価格）のほうが、低くなります。2026年10月9日は、小売価格が23,311円、買取価格が22,954円で、差は357円（約1.5%）でした。売るときは、さらに、手数料がかかることもあります。

※ 出典：そいこ（金投資の比較）、エイトアンド（上記）。コストは、会社や商品で違います。購入前に、各社で確認してください。

STEP4：新NISAと税金

新NISAで、買えるもの

• 金ETFは、成長投資枠の対象ETFは、成長投資枠で買えるとされています。
• 金の投資信託は、成長投資枠の対象が多いただし、金が主な投資先の商品は、つみたて投資枠の対象外です。
• 金地金・純金積立は、NISAでは買えない課税口座での購入になります。

金地金を売った時の税金

• 売却益は、「総合課税」給与などの所得と合算して、税率が決まります。株式のような、一律の税率ではありません。
• 特別控除は、年間50万円売却益から、50万円が引かれます。
• 5年を超えて持つと、課税の対象が半分になる5年を超える保有の場合は、（売却益－50万円）の2分の1が、課税の対象になります。

※ 参考：ファイナンシャルフィールド（2024年12月公開・2025年7月更新）。ETFや投資信託、純金積立の税金は、商品で違います。簡略化した説明なので、実際の申告は、国税庁の情報や、税務署・税理士で確認してください。

STEP5：金のリスク

• 価格が、大きく動くことがあるSTEP2のとおり、1年半ほどで、価格が大きく変わりました。
• 為替の影響を受ける円高の時は、ドル建ての価格が上がっても、円建てでは、下がる場合があります。
• 利息や配当がない持っているだけでは、収入が増えません。
• コストがかかる買値と売値の差、手数料、信託報酬、保管の費用などです。

STEP6：使い方の考え方

• ① 目的を決める値動きの違う資産を、分けて持ちたいのか、将来に備えたいのかを、先に決めます。
• ② 割合は、自分で決める資産のうち、どのくらいを金にするかは、人によって違います。一律の正解はありません。
• ③ 少額から始める金の投資信託や純金積立は、少額から始められます。
• ④ 買う時期を、分ける一度に買わず、毎月など、時期を分けて買う方法があります。
• ⑤ 売る時の税金とコストを、先に確認する買う前に、売る時の費用と税金を、確認しておきましょう。

よくある質問

金は、安全な資産ですか？

価格は、大きく動くことがあります。2026年1月の最高値から、10月には約23%低くなりました。元本が保証されているものでは、ありません。

少額から、金に投資できますか？

純金積立や、金の投資信託は、少額から始められる商品があります。最低額は、会社や商品で違います。

新NISAで、金に投資できますか？

金ETFや、金の投資信託は、成長投資枠で買えるものがあります。金地金や純金積立は、対象外です。

金は、いつ買うのがいいですか？

価格は誰にも予想できません。一度に買わず、時期を分けて買う方法があります。無理のない金額で、始めましょう。

まとめ

金は、「特徴とリスクを知る」→「コストを確認する」→「少額で、時期を分けて試す」の順番で進めるのが、わかりやすい方法です。価格は大きく動くので、無理のない金額で、資産の一部として考えましょう。

まずは、金ETFや金の投資信託の、手数料（信託報酬）を、比べてみてください。

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